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　　天性敏感的银行，看到信用报告上5种太刺眼的画面，会像触碰到避雷针一样，自然而言导电，不寒而栗、毛骨悚然，以至于害怕受伤而直接将借款人屏蔽，婉拒其贷款申请。既然杀伤力如此之大，不妨来找到危险源，将其连根拔起。

　　1.不良信用记录

　　说起导致贷款被拒的罪魁祸首，不良信用一定坐头一把交椅。其实，偶尔有过短暂的逾期还款，银行倒也能睁一只眼闭一只眼，谁都会有记性不好忘还款的时候，的确情有可原。但如果一味的试探银行底线，两年内累计逾期还款过六次，或连续逾期还款超三次，很可能会吃到银行的闭门羹。

　　2.当前逾期记录

　　倘若当前有逾期，还任性再贷款，银行会对此设立一块无形警示牌，上牌赫然写着：此处有风险，请谨慎放款。仿佛在告诉自己，客户已经遇到了经济危机，很肯能拆了东墙补西墙，以借新债还旧债的方式玩转银行贷款，最终拉着我陷入不良贷款的泥沼。

　　3.已有过多负债

　　除了当前有逾期，银行还会从不同维度，围绕着负债构建风险壁垒。虽说“负二代”并非银行的不速之客，但如果当前的还贷压力已经踩在了高压线上，月供达到了月入的一半，那么银行也会动了警备之心，认为若是再贷款，经济压力很肯能不堪重负，还款能力和负债会出现跷跷板效应，负债增多，导致还款能力下降，届时按时足额还款存隐忧。

　　虽然绝大多数银行会持上述观念行事，但平安银行却跳脱了同质化怪圈，无所谓你负债多少，只要你信用良好，有着房奴或车奴的特殊身份，便可以让他慷慨发放当前月供30或45倍的贷款资金。

　　4.过大担保金额

　　替人担保，本就是身兼重责，随时有可能冲锋陷阵，承担起借款人的还贷义务。考虑到担保人身份的特殊性，银行同样会用收入负债比作为衡量其能否贷款的标尺。

　　5.个人错误信息

　　个人基本信息看似占据着无足轻重的位置，但如果信息有误，才发现它原来是个不折不扣的黑色杀手。在申请房贷时，已婚者本人及配偶的信誉度，都在银行的审核范围之列。但如果你明明未婚，信用报告上却赫然写着已婚二字，那么可想而知，只有更正错误信息，才有望成功贷款。